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蘭州大學(xué)研究生趙靜趕上了好時(shí)光，助學(xué)貸款讓出身貧寒的她讀研順利了許多。

雖然學(xué)費(fèi)沒(méi)有后顧之憂(yōu)，這個(gè)懂事的24歲女孩兒還是在堅(jiān)持勤工儉學(xué)，靠自己的努力掙生活費(fèi)，爭(zhēng)取提前還清助學(xué)貸款。“現(xiàn)如今信用比啥都重要，提前還款還可以再貸款，何樂(lè)而不為。”趙靜說(shuō)。

在甘肅農(nóng)村，和趙靜一樣，有了人生的第一筆貸款，寒門(mén)學(xué)子順利踏上了求學(xué)之路。與此同時(shí)，學(xué)子的信用意識(shí)在不斷提升，“爭(zhēng)取早日還貸，更好的利用金融產(chǎn)品助力工作生活”正成為新一代青年的新觀念。

助學(xué)貸款雪中送炭 學(xué)子還貸自覺(jué)性高

趙靜來(lái)自甘肅省古浪縣一個(gè)偏遠(yuǎn)山村，記憶中，開(kāi)學(xué)報(bào)名是全家一年中最煎熬的時(shí)刻。每逢開(kāi)學(xué)，母親總要跑到親戚家借學(xué)費(fèi)，父親則經(jīng)常在屋外抽悶煙，“一抽就是幾個(gè)鐘頭”。校園助學(xué)貸款解了趙靜的“燃眉之急”。進(jìn)入蘭州大學(xué)后，得知可以在校園貸款學(xué)費(fèi)，她及時(shí)申請(qǐng)后，學(xué)費(fèi)才有了著落。

平時(shí)一有空，趙靜還要抓緊時(shí)間做力所能及的兼職，努力掙一些外快。“盡早償還這筆貸款，是對(duì)國(guó)家、社會(huì)的一種感恩，也為離開(kāi)校園后的生活做好準(zhǔn)備。”在趙靜心里，助學(xué)貸款雖然解了燃眉之急，但總是一筆要償還的債務(wù)。

“欠人錢(qián)財(cái)必要償還，這是做人基本的道理，也是保證個(gè)人信用的前提。”聆聽(tīng)過(guò)學(xué)校的誠(chéng)信課程，趙靜愈加在乎自己的信用記錄。“貧窮不可怕，不守信最可怕。”趙靜明白，未來(lái)社會(huì)，信用才是真正的通行證，她下決心要盡早還清助學(xué)貸款。

15年前，甘肅莊浪小伙子鄭訪江和趙靜有著相同的境遇。收到甘肅中醫(yī)藥大學(xué)錄取通知書(shū)，這個(gè)農(nóng)民的兒子仿佛看到了改變命運(yùn)的希望，可學(xué)費(fèi)讓他陷入了深深的憂(yōu)慮。正當(dāng)一籌莫展時(shí)，鄭訪江得知可以從信用社辦理助學(xué)貸款，入學(xué)前，他從老家辦理了2000元助學(xué)貸款，加上家里賣(mài)掉糧食、牛湊的錢(qián)，終于湊齊了上學(xué)的費(fèi)用。

鄭訪江十分珍惜上學(xué)的機(jī)會(huì)，認(rèn)真做好功課;同時(shí)，為了維持正常生活，在課余時(shí)間還打了好幾份工，甚至曾去建筑工地做苦力。“最窘迫的時(shí)候，會(huì)在校門(mén)口的牛肉面館賒賬，一碗面1元8角，金額滿(mǎn)100元一結(jié)”。那時(shí)，鄭訪江還經(jīng)常會(huì)深夜再去買(mǎi)吃的，等餅子店促銷(xiāo)，一元能買(mǎi)上三四個(gè)。

后來(lái)鄭訪江又在校園辦理了助學(xué)貸款，才松了一口氣。3年共獲得1.17萬(wàn)元的貸款，他有了更多可以自由支配的時(shí)間，便全身心投入學(xué)習(xí)科研與社會(huì)實(shí)踐，先后發(fā)表多篇學(xué)術(shù)論文，并在各項(xiàng)競(jìng)賽中取得佳績(jī)。

對(duì)于自己獲得的雪中送炭般的助學(xué)貸款，鄭訪江心懷感恩。畢業(yè)前，他到處尋找打工機(jī)會(huì)，靠自己的勤勞和雙手掙錢(qián)，同時(shí)在二叔的幫助下，償還了全部學(xué)費(fèi)貸款，順利畢業(yè)。

“助學(xué)貸款在我最窘迫的時(shí)候幫助了我，人要知恩圖報(bào)。”鄭訪江說(shuō)，當(dāng)他還清助學(xué)貸款，拿到畢業(yè)證的那一刻，是自己最高興的時(shí)候，“也才感到自己真正長(zhǎng)大了”。

貸款渠道暢通 誠(chéng)信意識(shí)明顯增強(qiáng)

“學(xué)生資助體系在不斷完善，貧困學(xué)子上學(xué)有了全方位的保障，助學(xué)貸款還款情況也總體良好。”甘肅省學(xué)生資助管理中心主任薛智強(qiáng)表示，“這在以前是不可想象的。”

就在10多年前，社會(huì)最關(guān)注、需求最旺盛的大學(xué)生助學(xué)貸款體系也不健全，只有個(gè)別金融機(jī)構(gòu)愿意參與這項(xiàng)工作，且開(kāi)展的并不順利，很重要的原因是，助學(xué)貸款學(xué)生還款意愿低、追繳還款難度大、貸款風(fēng)險(xiǎn)高，很多金融機(jī)構(gòu)都怕產(chǎn)生大量的壞賬、呆賬，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

2007年，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)生源地助學(xué)貸款，探索建立以學(xué)生資助中心建設(shè)為基礎(chǔ)、以政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)為手段、以推動(dòng)信用建設(shè)為保障的運(yùn)行機(jī)制，在甘肅會(huì)寧縣成功啟動(dòng)生源地信用助學(xué)貸款，助力破解民生瓶頸、發(fā)展普惠金融。

“會(huì)寧試點(diǎn)以來(lái)，生源地助學(xué)貸款堅(jiān)持走社會(huì)化、組織化、具有開(kāi)發(fā)行金融特色的助學(xué)貸款發(fā)展之路，以省學(xué)生資助中心為管理平臺(tái)，以各縣區(qū)學(xué)生資助中心和基層政府為操作平臺(tái)，不斷鞏固完善業(yè)務(wù)機(jī)制，讓助學(xué)貸款這個(gè)各家銀行都心有余悸的業(yè)務(wù)惠及眾多。”薛智強(qiáng)說(shuō)。

“學(xué)生還款總體形勢(shì)良好，但近年來(lái)也出現(xiàn)新的特點(diǎn)，提前還款率在增長(zhǎng)，也有學(xué)生出現(xiàn)還款困難。”薛智強(qiáng)說(shuō)，生源地助學(xué)貸款是銀行、教育部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展的貸款，這有助于貸款精準(zhǔn)投放和還款催收，自從2007年開(kāi)始實(shí)施以來(lái)，地方、學(xué)校、銀行三方緊密配合，開(kāi)展各種誠(chéng)信教育，加上征信體系的不斷完善，學(xué)生還款率一直保持較高，居于全國(guó)前列。 “還款只要是思想意識(shí)，同時(shí)，就業(yè)情況也會(huì)制約還款的進(jìn)度。”在長(zhǎng)期的工作中薛智強(qiáng)觀察發(fā)現(xiàn)，隨著誠(chéng)信教育的普及，大學(xué)生還款的意識(shí)有了明顯提高，絕大多數(shù)學(xué)生只要有能力還，都能按時(shí)還款，更多的學(xué)生還希望還款后再借貸，為畢業(yè)后的工作和生活做準(zhǔn)備。

但與此同時(shí)，還款也在出現(xiàn)兩極分化，越好學(xué)校畢業(yè)的學(xué)生往往就業(yè)有保障，畢業(yè)還款及時(shí)，一些學(xué)生則面臨嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)，很多學(xué)生畢業(yè)一兩年還不能就業(yè)，還款就有了困難。

在薛智強(qiáng)看來(lái)，助學(xué)貸款的還款情況是綜合因素作用的結(jié)果。“首先得思想意識(shí)到位，隨著近年來(lái)高校誠(chéng)信教育的普遍開(kāi)展，以及金融機(jī)構(gòu)征信體系的日漸完善，大學(xué)生的信用水平總體在提升。”薛智強(qiáng)認(rèn)為，信用環(huán)境的好轉(zhuǎn)最鮮明的表現(xiàn)是近年來(lái)提前還款學(xué)生的增多，“不用催，就能自覺(jué)把貸款還了，這無(wú)疑是一種意識(shí)的自覺(jué)”。

“對(duì)西部貧困大學(xué)生而言，制約還款很重要的是就業(yè)情況。”薛智強(qiáng)發(fā)現(xiàn)，很多就讀大學(xué)一般、就讀專(zhuān)業(yè)需求量不旺盛的學(xué)生一走出校門(mén)面臨無(wú)業(yè)可就的窘迫局面，有相當(dāng)一部分僅靠打工掙錢(qián)維持自己的基本生計(jì)，甚至有些學(xué)生生活費(fèi)用還不能自理，指望家里支持，在此種情況下，還款困難確實(shí)存在。

人生第一筆貸款助力夢(mèng)想起航

如今已從甘肅政法學(xué)院畢業(yè)，回憶起自己的大學(xué)，22歲的蔡一彤直言，“因?yàn)橛猩�源地助學(xué)貸款，著實(shí)任性了一把。”

由于高考成績(jī)不理想，家人執(zhí)意讓蔡一彤復(fù)讀，性格倔強(qiáng)的蔡一彤“和父母賭氣”，自己辦理了人生第一筆貸款，開(kāi)始了自己的大學(xué)生活。自此，一年4700元的“債務(wù)”，成了敦促蔡一彤不懈努力的動(dòng)力。

大學(xué)期間，除完成好學(xué)業(yè)，蔡一彤當(dāng)淘寶美工、寫(xiě)軟文、在攝影工作室打雜、去房地產(chǎn)公司賣(mài)房子……一邊賺錢(qián)一邊積累工作經(jīng)驗(yàn)。今年4月，臨近畢業(yè)的周娜收到一家創(chuàng)業(yè)公司拋來(lái)的橄欖枝，技術(shù)入股，短短數(shù)月就有了一筆不小的收入。

前不久，周娜還開(kāi)始到處看房，她打算年前還清助學(xué)貸款，之后辦理房貸，實(shí)現(xiàn)自己的“自立夢(mèng)”。“助學(xué)貸款及時(shí)還了，就能保持良好的征信記錄，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)都可貸款，真是太好咧!”周娜說(shuō)，信用保持得好，就能助力人生的各個(gè)階段。

同樣畢業(yè)于甘肅政法學(xué)院，23歲的仲曉文也獲得生源地助學(xué)貸款資格，可她似乎沒(méi)有周娜“幸運(yùn)”。

大四那年，仲曉文的父親患上重病，守在醫(yī)院照看父親的她錯(cuò)過(guò)了所有的校園招聘，家里的經(jīng)濟(jì)狀況也大不如從前，按時(shí)還貸款很難實(shí)現(xiàn)。“一畢業(yè)就有工作人員提醒還款，借人錢(qián)還錢(qián)是天經(jīng)地義，可我實(shí)在無(wú)能為力。”仲曉文很無(wú)奈。

今年以來(lái)，仲曉文父親的病情在不斷好轉(zhuǎn)，她才得以找工作，靠自己的辛苦工作掙錢(qián)。目前雖然還在實(shí)習(xí)期，收入較低，但仲曉文已經(jīng)把還清貸款列入近兩年的奮斗目標(biāo)。不久前，她主動(dòng)到銀行，問(wèn)詢(xún)繳納利息的相關(guān)事宜。“得到了銀行的諒解，爭(zhēng)取盡快還完，保持良好的信譽(yù)。”如今，她準(zhǔn)備先將逾期的利息還清，然后再集中還本金。

“學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)在提升，還款的積極性明顯提高，助學(xué)貸款發(fā)揮的引領(lǐng)作用在逐步顯現(xiàn)。”薛智強(qiáng)說(shuō)，“隨著誠(chéng)信教育的全面鋪開(kāi)，廣大學(xué)生信用意識(shí)的不斷增強(qiáng)，更多的學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)更加深刻，貸款解決了一時(shí)困難，也日益顯現(xiàn)出更深厚的正能量。”