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國家為他們“背書”

——訪全國學(xué)生資助管理中心副主任涂義才

今年4月，已經(jīng)開展了18年的國家助學(xué)貸款工作又出臺了新規(guī)。

這份由財政部、教育部、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會共同發(fā)布的文件，要求實現(xiàn)兩個全覆蓋，將科研院所、黨校、行政學(xué)院、會計學(xué)院等培養(yǎng)單位和預(yù)科生這個特殊的學(xué)段都納入國家助學(xué)貸款覆蓋范圍。

這意味著：國家為助學(xué)貸款背書的范圍又?jǐn)U大了。

實際上，自1999年6月中國人民銀行、教育部、財政部發(fā)布《關(guān)于國家助學(xué)貸款的管理規(guī)定(試行)》，在北京、上海、天津等8城市試點國家助學(xué)貸款工作以來，“國家一直在為貸款學(xué)生的信用背書。”全國學(xué)生資助管理中心副主任涂義才說。

背書源自當(dāng)時高校收費制度改革和高校擴(kuò)招給高校資助政策帶來的挑戰(zhàn)。

1997年，全國高校招生“并軌”工作完成，高等教育收費制度在全國范圍實施;1999年，高校大規(guī)模擴(kuò)招。在這兩大背景下，原有的高校資助政策難以有效地解決所有家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的就學(xué)問題。

在1997年高校收費制度實施之際，啟動國家助學(xué)貸款工作已經(jīng)列上了議事日程。“這一年的年底，時任國務(wù)院副總理李嵐清主持召開了利用金融手段支持教育事業(yè)發(fā)展的專門會議。”涂義才說。

國家助學(xué)貸款應(yīng)運而生。對還在轉(zhuǎn)型期的中國高等教育來說，這是一個全新的事物;對金融機(jī)構(gòu)而言，這也是一個全新的產(chǎn)品。

1999年，8城市試點全國助學(xué)貸款工作，采用的是通行的擔(dān)保貸款模式，當(dāng)年，獲得助學(xué)貸款的學(xué)生不多。

“國家助學(xué)貸款試點工作表明，高等學(xué)校的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生很難找到擔(dān)保人，政策不易落實。”涂義才回憶。

2000年2月和8月，國家對1999年的政策進(jìn)行了兩次調(diào)整，決定在全國范圍高校進(jìn)行推廣。貸款工作范圍擴(kuò)大到全國高校;貸款對象擴(kuò)大到普通高校本�？茖W(xué)生、研究生和攻讀第二學(xué)士學(xué)位的全日制學(xué)生;擔(dān)保貸款改為無擔(dān)保信用貸款。

“從擔(dān)保貸款轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞弥鷮W(xué)貸款是一項重大突破，充分體現(xiàn)了黨和國家對家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的關(guān)心，也體現(xiàn)了國家助學(xué)貸款的社會公益屬性。”涂義才說，“這也是國家助學(xué)貸款工作中，國家二字最重要的意義之一：信用貸款看的是學(xué)生或家長的信用，實際上為他們背書的還有國家。”

在涂義才看來，“國家”二字在助學(xué)貸款工作中另一個重要意義就是承擔(dān)風(fēng)險。

國家助學(xué)貸款的風(fēng)險原來是由銀行獨自承擔(dān)。2004年3月，國家正式實施助學(xué)貸款新機(jī)制，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機(jī)制。“由財政和高校按一定比例建立專項資金，給予銀行適當(dāng)補償。”涂義才說。

“從風(fēng)險獨擔(dān)變成風(fēng)險共擔(dān)，在其后背書的還是國家。”涂義才說。

就這樣，在一步步的摸索中，國家助學(xué)貸款工作搭好了基本的框架。

但這些還不夠，“還要在學(xué)生上大學(xué)之前就解決他們的后顧之憂。”涂義才說。

2007年8月，國家開展生源地信用助學(xué)貸款試點，2008年全面推開。家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生入學(xué)前，在戶籍所在地便可直接辦理助學(xué)貸款。如今，國家助學(xué)貸款已經(jīng)從校園地辦理為主轉(zhuǎn)向生源地辦理為主。

各項細(xì)則也在調(diào)整中不斷完善。涂義才介紹，國家助學(xué)貸款實現(xiàn)了“兩個延長”：一是將貸款最長期限延長至20年。國家助學(xué)貸款期限統(tǒng)一調(diào)整為學(xué)制加13年、最長不超過20年;二是將還本寬限期延長至3年整。還本寬限期內(nèi)學(xué)生僅需支付利息，無需償還本金。此外，國家助學(xué)貸款限額由每人每年6000元調(diào)整為全日制普通本專科學(xué)生每人每年8000元，全日制研究生1.2萬元。

經(jīng)過18年的發(fā)展，涂義才說，國家助學(xué)貸款的定位是由政府主導(dǎo)，財政貼息，金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，旨在幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生解決學(xué)費和住宿費的信用助學(xué)貸款。

更讓全國范圍內(nèi)從事學(xué)生資助工作的同仁驕傲的是：國家助學(xué)貸款“覆蓋區(qū)域廣、申請金額大、辦理流程快”。現(xiàn)在，國家助學(xué)貸款已經(jīng)成為實現(xiàn)學(xué)生“入學(xué)前不用愁”的主要手段，也是保障“不讓一個學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難而失學(xué)”的重要舉措，更是助力脫貧攻堅、阻斷貧困代際傳遞的有效方式。全國從事學(xué)生資助管理的工作人員始終秉承這樣的信念：資助一個孩子，改變一個家庭，成就一個夢想，造福國家社會。

涂義才介紹，截至2016年年底，全國累計發(fā)放助學(xué)貸款1893.21億元。僅以2016年為例，全國向378.21萬名普通高校學(xué)生發(fā)放263.21億元國家助學(xué)貸款，占高校學(xué)生資助總額的27.54%。

“目前，國家助學(xué)貸款整體回收情況良好。”涂義才說。

也有個別逾期還款的情況發(fā)生。涂義才說，經(jīng)過了解，造成學(xué)生逾期的原因主要包括：一是遺忘還款時間。部分學(xué)生畢業(yè)后，因工作較忙等原因遺忘還款時間，造成逾期;二是金融知識相對欠缺。個別學(xué)生對金融知識了解有限，未按銀行通知的金額還本付息，僅償還了貸款本金，導(dǎo)致未足額還款產(chǎn)生逾期;三是個人信用意識不強。個別學(xué)生對貸款逾期后果認(rèn)識不足，滯后還款造成逾期。

但這并不影響國家繼續(xù)大力推行助學(xué)貸款政策的決心。“政策體系完善的過程，是不斷解決困難和問題的過程。”涂義才說。他介紹，全國學(xué)生資助管理部門從上到下，堅持統(tǒng)一部署，示范引領(lǐng)，注重誠信教育與法律、金融常識教育相結(jié)合，始終在助學(xué)貸款申辦、貸后管理、畢業(yè)還款等不同階段開展誠信教育工作。

國家助學(xué)貸款工作還在繼續(xù)推進(jìn)和完善中。在一次次看得見的和看不見的付出的背后，“是國家對大學(xué)生群體有信心，國家為他們背書，因為他們是國家的未來和希望。”涂義才說。